小贷监管新规公开征言剑指诱导借款、乱收服务费
每经记者 宋钦章每经编辑 张益铭
8月23日,小贷新规国家金融监督管理总局发布《小额贷款公司监督管理暂行办法(征求意见稿)》(以下简称《征求意见稿》),监管剑指借款正式向社会公开征求意见,公开鄂尔多斯市某某网络科技维修网点意见反馈截止时间为2024年9月23日。诱导
《征求意见稿》对小额贷款公司的乱收行业准入、融资方式、服务费信息披露、小贷新规技术规范、监管剑指借款催收方式等进行了规范,公开主要涉及小额贷款公司与网络小额贷款公司两类市场主体。诱导
《征求意见稿》规定,乱收小额贷款公司应当在省级地方金融管理机构规定的服务费过渡期内逐步达到本办法各项规定的要求,过渡期不超过一年。小贷新规其中,监管剑指借款鄂尔多斯市某某网络科技维修网点网络小额贷款公司单户生产经营贷款上限1000万元的公开过渡期不超过两年。
剑指诱导借款等乱象
《征求意见稿》的内容共七章,包含六十六条款项,涉及业务经营、公司治理与风险管理、消费者权益保护、非正常经营小额贷款公司退出、监督管理等多方面内容。
《每日经济新闻》记者注意到,针对近年市场上经常出现的诱导借款、乱收服务费、“套壳”App等乱象,《征求意见稿》提出相应要求。
贷款利率方面,《征求意见稿》提到,小额贷款公司应当将对借款人收取的所有利息、费用与贷款本金的比例计算为综合实际利率,并折算为年化形式,在借款合同中载明,且不得违反国家有关规定。小额贷款公司应当按照借款合同约定金额,足额向借款人支付贷款本金,不得先行扣除利息、手续费、管理费、保证金等。
中介服务方面,《征求意见稿》规定,小额贷款公司提供贷款业务有关的融资咨询、财务顾问等中介服务,应当根据实际提供的服务内容收取费用,确保质价相符,不得未提供服务收取费用,不得以费用形式变相收取利息。
针对金融App的规范,《征求意见稿》也在多处提及,如小额贷款公司不得协助无放贷业务资质的主体申请含“金融”字样移动应用程序(App)备案;小额贷款公司应当加强对合作机构的名单制管理,确保合作机构移动应用程序(App)、小程序、网站经过依法备案;小额贷款公司通过移动应用程序(App)、小程序、网站等互联网平台(含自有及合作机构)发放贷款、发布贷款产品、开展营销获客的,应当向地方金融管理机构报备移动应用程序(APP)、小程序、网站等互联网平台信息及产品详细信息。
另外,《征求意见稿》还明确了一系列禁止类行为,如小额贷款公司不得以欺诈或引人误解的方式进行营销宣传,片面宣传低门槛、低利率、高额度等,诱导借款人过度负债、多头借贷;不得采取诱导、欺骗、胁迫等方式向借款人发放与其借款用途、偿还能力等不相符合的贷款;不得违反借款人意愿搭售商品、服务或附加其他不合理条件。
对行业产生深刻影响
素喜智研高级研究员苏筱芮表示,与小贷行业的历史监管文件进行对比,本次监管文件影响范围会更加深远,条款涉及的助贷或联合贷合作模式以及金融App备案相关细则,将对整个互联网贷款以及消费金融市场产生深刻影响。
一是收紧设立程序,严把“准入关”。明确由省级地方金融管理机构负责,不得下放。此举能够有效提升小贷设立门槛,促进增强行业服务质量。
二是重申异地经营规范,严禁“套壳”规避。早前的监管文件均已涵盖“小贷不得跨省、自治区、直辖市开展业务”等内容,但近年来市场滋生小贷牌照“套壳”乱象,故本次文件提出“不得帮助合作机构规避异地经营等监管规定”,后续再出现出租出借、“套壳”“借牌上架”等违规行为的小额贷款机构或将受到严厉打击。
三是收紧贷款集中度,防范大额业务风险。一方面,监管将网络小贷的消费贷上限定在20万元,与持牌消费金融公司持平;另一方面,监管将生产经营类贷款定在1000万元,体现了促进支持实体经济的基本导向。此外,将小额贷款公司净资产与贷款余额关联起来,能有效防范小额贷款机构无序扩张。
四是进一步规范合作贷款。最为重磅的条款为“不得仅提供不实际出资的营销获客、客户信用画像和风险评估、信息科技支持、逾期清收等服务”,这意味着通过小贷牌照展业的部分助贷机构,仅提供导流业务或提供催收业务的路径将不再可行,该条款旨在借助“出资”行为倒逼通过小贷牌照展业的助贷机构强化资产质量,用真金白银与合作方之间形成风险共担。
五是规范金融App。
六是扩大信息披露渠道及内容。
博通咨询金融业资深分析师王蓬博表示,《征求意见稿》给小额贷款公司指明了未来发展方向,进一步明确了机构展业的门槛和边界,要求小额贷款公司承担更多管理义务,重视消费者权益的保护,也标志着监管部门对小贷领域的监管力度不断加强。
“明确禁止出租、出借小贷牌照,堵死了此前一些小额贷款公司可能通过出租或出借牌照的方式,为无放贷业务资质的主体提供放贷通道这种行为。”他表示。
(责任编辑:时尚)
-
总台记者当地时间19日获悉,朝鲜国防省发言人18日发表声明称,国防省于10月13日搜寻到了渗透入平壤的韩国无人机残骸。总台记者 董海涛) ...[详细]
-
广汽丰田在其成立20周年之际,举办了首届科技开放日,向外界展示了其在合资2.0时代的转型成果和前瞻技术布局。这一重要活动标志着广汽丰田在科技创新和未来发展方面的坚定决心。而其中电动化以及智能化无意是最 ...[详细]
-
各爱心机构、爱心人士: 近日,我县遭遇自有气象记录以来持续时间最长、强度最大、雨量最多的一次汛情,县防指于7月1日21时30分启动防汛Ⅰ级应急响应。水位之高、损失之大、受灾面积之广,前所未有,城 ...[详细]
-
实际上,教师从“浅水区”到“深水区”并不是最难的,最难的是从岸上“下水”这一关。来源 | 中国教师报作者 | 李海林 上海新纪元双语学校校长原标题 | 《学校教学改革“六步走”》学校教学改革要一步一步 ...[详细]
-
10月1日,国庆假期首日,全国各地迎来出游高峰,去哪儿数据显示,十一假期首日乘机出发的旅客量同比增长近10%。和春节长假集中在节前出行不一样,十一长假期间的去程高峰集中在10月1日、2日。1日有望成为 ...[详细]
-
“上海向辖区内寺庙临时借款100亿人民币的香火钱作为短期周转债务”“静安寺贡献最大,贡献了48亿”……7月2日,一张显示来源为网易新闻的截图在社交平台流传,传言称这些消息的来源为上海市财政局一位不 ...[详细]
-
▎人民酱说:我们与孩子的沟通方式,决定了我们和孩子的互动是一种探索和讨论,还是一场吼骂和指责。全文3852字丨阅读共需3分钟编辑丨人民酱作者:西瓜妈 来源:女儿派ID: nverpai)《刘墉谈亲子关 ...[详细]
-
版权声明:本文版权为网易汽车所有,转载请注明出处。网易汽车7月2日报道 享界S9的内饰发布了,作为鸿蒙智行旗下的行政级轿车,享界S9也是带来了一套高定设计的内装。行政级扶手屏、电子后视镜、贯穿的“星河 ...[详细]
-
@TuTouSuo™️ *小红书账号:秃头研究所新传考研/秃头研究所Monsters*传播学、新闻学、网络传播与前沿热点专题定期定量喂饭!!!后台回复「息流」可直接获得所有喂饭内容PDF可打印版!!! ...[详细]
-
A股三大股指7月3日集体小幅低开。早盘两市低开低走,午前半导体急涨带动创指翻红。午后重返跌势,震荡下行。 从盘面上看,软件股回调,信创、数字货币方向领跌;商业航天、人工智能、机器人、CRO、稀土 ...[详细]